第一章  重要提示

1.本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

3.本行董事长胡琦文、行长寻文欣、财务机构负责人黄俊平保证年度报告中财务报告的真实、完整。

 

第二章  本行简介

中文名称：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（简称：浏阳农商银行）

英文名称：Hunan Liuyang Rural Commercial Bank CO.,LTD.

         （简称：Liuyang Rural Commercial Bank）。

经营范围：经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。

法定代表人：胡琦文

注册地址：湖南省浏阳市浏阳大道1号

邮政编码：410300

年度报告备置地点：董事会办公室

联系电话：83656383

其他情况：

1.本行成立批准文号：湘银监复[2010]134号

    2.营业执照注册号：914301005549155361

3.聘请的会计师事务所

名    称：湖南友谊联合会计师事务所

办公地址：湖南省长沙市开福区青竹湖路29商务写字楼1109房

 

第三章  会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要财务数据

单位：人民币元

项    目	期末数	期初数
利润总额	839236898.59	828281816.89
净利润	665389735.22	651616878.77
扣除非经常性损益后的净利润	665389735.22	651616878.77
主营业务利润	841682556.28	826739524.87
营业利润	841682556.28	826739524.87
投资收益	109409052.58	86677331.62
营业外收支净额	-2445657.69	1542292.02
经营活动产生的现金流量净额	4594475727.93	5096759957.40
现金及现金等价物净增加额	2059829198.12	-1455454364.72
资产总额	72365473587.58	64492645042.38
负债总额	65683133370.92	58217716161.22
所有者权益（净资产）	6682340216.66	6274928881.16
每股净资产	3.73	3.5
资产利润率	0.97%	1.08%
资本利润率	10.27%	10.71%

二、报告期拨备情况

单位：人民币元

项   目	专项准备
期初余额	1561611480.60
报告期计提	366901848.67
报告期收回	56288406.20
报告期核销	224099247.19
期末余额	1760702488.28

三、截止报告期末补充财务数据

单位：人民币元

项    目	标准值	期末数	期初数
总资产		72365473587.58	64492645042.38
贷款总额		37900760922.37	34890045234.69
其中:正常类贷款		37175553882.44	34342146898.91
关注类贷款		202614362.25	62022895.85
次级类贷款		249296085.23	238330501.51
可疑类贷款		264091640.33	245315524.93
损失类贷款		9204952.12	2229413.49
总负债		65683133370.92	58217716161.22
存款总额		60028865593.49	53431272232.61
资本充足率	≥ 8	15.94%	15.96%
核心一级资本充足率	≥ 4	15.47%	15.49
流动比率	≥ 25	130.22%	118.13%
存贷比	≤ 75	63.14%	65.3%
优质流动性资产充足率		178.22%	291.48%
流动性匹配率		209.84%	198.88%
核心负债依存度	≥60	73.67%	77.76%
流动性缺口率（90天）		5.51%	2.15%
累计外汇敞口头寸比例	≤20	0.04%	0.03%
不良贷款比		1.38%	1.39%
贷款损失准备充足率	≥ 100	218.45%	211.63%
利息收回率		99.80%	99.58%
非同业单一客户贷款 集中度	≤ 10	8.08%	8.45%
非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度	≤ 25	15.07%	14.09%
集团客户关联度		14.93%	14.65%

注：有关指标计算公式如下：

存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款 、财政性存款、应解汇款、保证金存款。

四、报告期内所有者权益变动情况及变化原因

1.所有者权益变动情况如下表：

     单位：人民币元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	其他综合收益	所有者权益合计
期初数	1792000000.00	244399172.88	3005442273.33	1231434651.48	1651319.36	1464.11	6274928881.16
本期增加			274488299.75	132919446.56	792502.42	12170133.36	420370382.09
本期减少						12959046.59	12959046.59
期末数	1792000000.00	244399172.88	3279930573.08	1364354098.04	2443821.78	-787449.12	6682340216.66

2.变动原因：盈余公积增加系依据2024度利润分配方案而计提了法定与任意盈余公积；一般风险准备增加系依据2024年利润分配方案而计提一般风险准备。                                    

第四章  股本金变动及股东情况

一、股本金变动情况

报告期末，本行股本总额为179200万股，其中法人股权90675.2万股，持股比例50.6%，自然人股权共计88524.8万股，持股比例49.4%。法人股中，国有企业股17920万股，持股比例10%。自然人股中，非职工自然人股权共计52842.408万股，持股比例29.49%，职工自然人股权共计35682.392万股，持股比例19.91%。

报告期内，公司股本金变动情况如下表：

	年初数	本年增加	本年减少	年末数
一、境内法人股	906752000.00	0	0	906752000.00
二、自然人股	885248000.00	35947520.00	35947520.00	885248000.00
三、股份总数	1792000000.00	35947520.00	35947520.00	1792000000.00

二、股东情况

1.报告期末,湖南浏阳农村商业银行股份有限公司发起人总户数为868户，其中：境内法人股东25户，自然人股东843户，其中职工股东670户，其他社会自然人股东173户。

2.浏阳市城市建设集团有限公司持有湖南浏阳农村商业银行股份有限公司股本总额的百分之十。

三、前十大股东情况

序号	企业名称	企业法人代码	住所	认购股份(万股)	持股比例(%)
1	浏阳市城市建设集团有限公司	9143018171211505XM	浏阳市人民东路60号	17920	10
2	浏阳市中洲烟花集团有限公司	914301817722575277	浏阳市金刚镇	9640.96	5.38
3	浏阳市华创房地产开发有限公司	91430181MA4LDGQH22	浏阳市关口街道四季花城小区长兴大厦	7705.6	4.3
4	浏阳华坤投资有限公司	91430181696241661W	浏阳市镇头镇江东村	7168	4
5	浏阳市颐和隆烟花集团有限公司	91430181712116677W	浏阳市官渡镇田郊村	5376	3
6	浏阳市和顺烟花制造有限公司	91430181066376027W	浏阳沿溪镇建设居委会	3404.8	1.9
7	浏阳市元凯烟花制造有限公司	91430181584902672H	浏阳市金刚镇沙螺村	3404.8	1.9
8	湖南腾飞冶金物资有限公司	914301817968939748	浏阳市生物医药园	3225.6	1.8
9	湖南鹏翔星通汽车有限公司	9143018174836257OU	浏阳市永安镇永东路	3225.6	1.8
10	湖南庆泰花炮集团有限公司	91430181712115463W	浏阳市金刚镇上黄村	2150.4	1.2

 

四、报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

（一）持股5%以上的股东 

 报告期末，合并持有本行5%以上股权的股东共3户，基本情况如下：

1.浏阳市城市建设集团有限公司

持有本行17920万股股份，占总股本的10%，为我行第一大股东。 该公司于1999年4月1日在浏阳注册成立，注册资本10亿元，法人代表：陈子谦。

经营范围：城市基础设施建设；基础设施投资（不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务）；储备土地前期开发及配套建设；政府公用工程及配套设施的建设与管理；工程技术咨询服务；工程项目管理服务；保障房及小区改造建设；交通项目建设；城市地下综合管廊投资（不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务）、开发、建设、运营和管理；油（汽）库、加油（汽）站的建设；停车场建设；停车场运营管理；道路自动收费停车泊位的建设；城市固体废弃物处理场建设、运营、管理；路牌、路标、广告牌安装、园林绿化工程施工；旅游景区规划设计、开发、管理；广告制作服务；广告发布服务；股权投资（不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务）；高科技产业投资（不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务）；房屋租赁；新能源汽车充电桩建设、运营及技术服务；场地租赁；健康医疗产业项目的建设。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

公司性质：国有独资企业。

股东情况：浏阳市城乡发展集团有限责任公司100%控股。

对外投资情况：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司、湖南湘江现代农业发展有限公司、浏阳市北正西商业广场股份有限公司、湖南浏阳河花木有限公司。

2.浏阳市中洲烟花集团有限公司

单独持有本行9640.96万股股份，占总股本的5.38%，为第二大股东；集团合计持有本行15235.36万股股份，占总股本的8.5%。该公司于 2004 年在浏阳注册成立，注册资本3000万元，法定代表人为李芝，向我行委派了董事（李昌开）。 

经营范围：烟花类爆竹类生产销售。

公司性质：有限责任公司。

股东情况：李昌初持股50%，李昌开持股10.66%，李子仁持股6%，西藏融睿投资管理有限公司持股33.34% 。 

对外投资：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南通道农村商业银行股份有限公司、湖南靖州农村商业银行股份有限公司。

3. 浏阳市颐和隆烟花集团有限公司 

单独持有本行股份5376万股股份，占股本总额的3%，为第五大股东；集团合计持有本行10752万股股份，占总股本的6%。该公司于 2001年9月19日在浏阳注册成立，注册资本3000万元，法定代表人为黄宇伦，向我行委派了董事（黄光辉）。

经营范围： 烟花类：组合烟花类（含亮珠，B、C；无亮珠，C）级、喷花类（B、C、D）级、升空类（旋转升空，C）级生产（安全生产许可证有效期至2022年11月17日）；自营和代理各类商品及技术的进出口，但国家限定公司经营或禁止进出口的商品和技术除外；包装装潢印刷品和其他印刷品印刷；纸和纸板容器制造；纸制品加工；通用仪器仪表的销售；通用机械设备销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

公司性质：有限责任公司。

股东情况：黄光明持股40%，黄依萌持股14%，黄天伦持股14%，袁菊持股10%，屈湘水持股10%，黄宇伦持股10%，黄光辉持股2%。 

对外投资：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、浏阳创意焰火大赛商业管理有限公司、浏阳市颐和隆贸易有限公司、浏阳金信物流信息服务有限公司、苏州明商信息科技有限公司、浏阳市隆顺烟花制造有限公司、浏阳市隆昌烟花制造有限公司、浏阳市颐嘉烟花制造有限公司、浏阳市和顺烟花制造有限公司。

（二）其他主要股东

1.浏阳华坤投资有限公司

持有本行7168万股股份，占总股本的4%，为第四大股东。该公司于 2009年11月24日在浏阳注册成立，注册资本3000万元，法定代表人为黄志明，向我行委派了董事（黄志明）。

经营范围：投资咨询、实业投资（以自有资产进行投资；不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务)。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)

股东情况：黄志明持股比例98%、黄瑞华持股比例1%、黄瑞容持股比例1%。

公司性质:有限责任公司

对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、长沙华坤房地产开发有限责任公司、湖南华坤不动产经纪有限公司。

2.浏阳市华创房地产开发有限公司

持有本行7705.6万股股份，占总股本的4.3%，为第三大股东。该公司于 2017年3月8日在浏阳注册成立，注册资本6933万元，法定代表人为汤华泉，向我行委派了监事（汤华泉）。

经营范围：房地产开发经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

股东情况：浏阳浩华实业有限公司持股55%，浏阳博轩实业有限公司持股45%。

公司性质:其他有限责任公司

对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司。

3.湖南腾飞冶金物资公司

持有本行3225.6万股股份，占总股本的1.8%，为第八大股东。该公司于 2007年2月7日在浏阳注册成立，注册资本1000万元，法定代表人为邓飞，向我行委派了董事（曾素芳）。

经营范围：煤炭及制品、非金属矿及制品、金属及金属矿的批发；国内货运代理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

股东情况：邓飞持股100%。

公司性质：有限责任公司

对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南娄底农村商业银行股份有限公司、新余渝水湘淮村镇银行股份有限公司、湖南双峰农村商业银行股份有限公司、湖南冷水江湘淮村银行股份有限公司、湖南湘潭湘淮村镇银行股份有限公司、湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司。

 4.湖南鹏翔星通汽车有限公司 

持有本行3225.6万股股份，占总股本的1.8%，为第九大股东。该公司于2003年4月1日在浏阳注册成立，注册资本2068万元，法定代表人为胡鹏填，向我行委派了监事（胡鹏填）。

经营范围：环境保护专用设备制造；电气设备零售；信息系统集成服务；电气设备系统集成；机械设备租赁；汽车租赁；建筑工程机械与设备经营租赁；物业管理；房屋租赁；场地租赁；自有厂房租赁；改装汽车制造；汽车车身、挂车制造；建筑工程用机械制造；隧道施工专用机械制造；智能装备制造；农业机械生产；工程机械制造；机电设备制造；工业控制计算机及系统制造；生产专用车辆制造；汽车、摩托车及零配件零售；机械设备、五金产品及电子产品批发；农业机械零售；电子产品零售；通用机械设备零售；机械配件零售；通用设备修理；机电设备的维修及保养服务；专用设备修理；集装箱维修；农业机械维修；电气设备修理；基础软件开发；软件技术服务；五金产品零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

股东情况；胡建明持股35%，张静霞持股15%，胡鹏志持股10%，胡鹏欢持股10%，胡鹏艳持股10%，胡鹏平持股10%，胡鹏填持股10%。

公司性质：有限责任公司

对外投资情况：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南鹏翔致远智能装备有限公司、湖南鹏翔众辰科技有限公司。

5.长沙恒佳铝业有限公司

持有本行2150.4万股股份，占总股本的1.2%。该公司于2003年3月在浏阳注册成立，注册资本2380万元，法定代表人为蒋继明，向我行委派了监事（蒋继明）。

经营范围：有色金属合金制造；有色金属压延加工；贸易代理；房屋租赁；场地租赁。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

股东情况：蒋继明持股55%、蒋丰产持股45%。

公司性质：有限责任公司

对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南恒佳新材料科技有限公司、遵义恒佳铝业有限公司、长沙领航投资合伙企业、汨罗振升恒创新材料有限公司。

6.湖南柏加建筑园林（集团）有限公司

持有本行1792万股股份，占总股本的1%。该公司于2001年7月10日在浏阳注册成立，注册资本51800万元，法定代表人为苏兴友，向我行委派了监事（周开明）。

经营范围：房屋建筑工程施工；市政公用工程施工；园林绿化工程服务；古建筑工程服务；风景园林工程设计服务；水利水电工程施工；城市及道路照明工程施工；工程环保设施施工；土石方工程服务；绿化管理、养护、病虫防治服务；建筑工程机械与设备租赁；混凝土制造；自有房地产经营活动；房屋租赁；房屋装饰；花卉、园艺作物的种植；花卉作物、林木种子、混凝土、沥青混凝土的销售；林木种子、沥青混凝土的生产。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

股东情况：周坤持股33.3%、周开明持股10%、苏兴友持股9.94%、刘学文持股3.97%、马宗陆持股7.23%、张美进持股3.97%、罗德文持股4.00%、刘朝持股5.97%、周琳持股3.00%、胡爱云持股2.12%、倪军武持股2.12%、姜应得持股2.08%、林竹初持股1.99%、杨标持股1.46%、罗世明持股1.06%、刘春林持股1.06%、林松明持股1.06%、苏中午持股0.93%、龚德帮持股0.79%、李迎飞持股0.55%、李敏持股0.54%、周峰持股0.53%、周仕明持股0.53%、向灿辉持股0.40%、周德良持股0.26%、张美双持股0.26%、邱宏量持股0.26%、夏繁荣持股0.26%、贺界凡持股0.19%、林飞秋持股0.17%。

公司性质：其他有限责任公司

对外投资情况：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、浏阳市柏建混凝土有限公司、浏阳市柏加劳务有限公司、浏阳市仁和物业管理有限公司、湖南华生科技有限公司、浏阳神木生态园林有限公司、湖南佳建沥青混凝土有限公司、湖南柏加房地产开发有限公司。

五、报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况

2024年主要股东及关联方贷款157261.24万元，占全行贷款比例4.15%，均按相关规定进行审批，并报董事会风险与关联交易管理委员会备案。重大关联交易由董事会风险与关联交易管理委员会审查后，提交董事会批准，向国家金融监督管理总局湖南监管局备案，并在相关财务报告中进行披露。

六、主要股东出质银行股权情况

（一）股权质押情况 

报告期末，公司质押股权股东37户，其中法人股东10户， 自然人股东27户；质押股权31740.368万股，质押率17.71%。 

（二）股权冻结情况 

报告期末，公司未发生法人股东、自然人股东和主要股东股权被冻结情况。 

（三）质押股权表决权限制情况 

根据公司章程、股东大会议事规则等相关规定，2024年年度股东大会和董事会上，对质押股权数量达到或超过其持有公司股权50%的股东，其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。

第五章  高级管理人员及员工情况

一、董、监事及高管人员情况

姓名	性别	任职单位	职务	董事、监 事类别	是否在公司领取薪酬	是否在公司领取津贴
胡琦文	男	浏阳农商银行	董事长	职工董事	是	否
寻文欣	男	浏阳农商银行	副董事长、行长	职工董事	是	否
彭建刚	男	湖南大学	教授	独立董事	否	是
李寿树	男	浏阳农商银行		股权董事	是	否
李  平	男	湖南大学	副教授	独立董事	否	是
李昌开	男	浏阳市中洲烟花集团有限公司	董事长	股权董事	否	是
黄志明	男	浏阳华坤投资有限公司	董事长	股权董事	否	是
曾素芳	女	湖南腾飞冶金物资有限公司	财务部长	股权董事	否	是
黄光辉	男	浏阳市颐和隆烟花集团有限公司	总经理	股权董事	否	是
曾显和	男	浏阳农商银行	支行行长	职工董事	是	否
赵辉	男	浏阳农商银行	桃源村行行长	职工董事	是	否
余中付	男	浏阳农商银行	工会主席	职工董事	是	否
李胜检	男	浏阳农商银行	监事长	职工监事	是	否
黄云霞	女	湖南外国语大学	财务处副处长	外部监事	否	是
汤华泉	男	浏阳市华创房地产开发有限公司	董事长	股权监事	否	是
胡鹏填	男	湖南鹏翔星通汽车有限公司	董事长	股权监事	否	是
蒋继明	男	长沙恒佳铝业有限公司	董事长	股权监事	否	是
周开明	男	湖南柏加建筑园林(集团)有限公司	董事长	股权监事	否	是
陈建成	男	浏阳农商银行	支行行长	职工监事	是	否
姚斌	男	浏阳农商银行	副行长		是	否
李俊山	男	浏阳农商银行	副行长		是	否

    二、高管变动情况

    2024年3月，经第三届董事会三十一次会议审议，选举胡琦文同志为浏阳农商银行董事长，其任职资格于2024年5月经湖南金融监管局核准。2024年3月，经第三届董事会第三十二次会议审议，选举寻文欣同志为浏阳农商银行副董事长，聘任其为行长，其任职资格于2024年7月经湖南金融监管局核准；聘任李俊山同志为浏阳农商银行副行长，其任职资格于2024年7月经湖南金融监管局核准。2024年3月，经第三届监事会第二十六次会议审议，选举李胜检同志为浏阳农商银行监事长。

三、独立董事的工作情况

    本行现有独立董事2名，具备履行职责所需的专业知识、工作经验和基本素质，具有良好的职业道德。报告期内，独立董事均能依法依规，勤勉尽职，重点关注公司关联交易的合法性和公允性、年度利润分配方案、年度审计报告的真实性、可能对公司造成重大损失的事项，对相关事项发表独立、客观、公正的意见，并致力于维护存款人和中小股东权益。全年出席董事会，其中彭建刚5次、李平5次，股东大会1次，来行工作时间累计为15天，保证了充足的履职时间，工作业绩突出，为企业发展提供了坚强支持。

     四、对董、监事、高管人员的津贴薪酬安排

   报告期内，根据对董、监事的综合评价以及高管的经营管理目标任务年终考评，给予非执行董事4人、非执行监事4人合计8人履职税后津贴23.488万元；独立董事2人履职税后年津贴9.52万元，外部监事1人税后年津贴4.76万元；高级管理层成员5人合计税后薪酬352.31万元。

五、员工的人数、专业构成、教育程度

截止2024年末，本行共有在编员工（含留用工）723人（其中内退7人，长病休2人），业务岗位劳务派遣工1人。在职员工中：管理人员160人，占22.09%；银行业务人员564人，占77.91%。其中：技术人员294人，占40.61%；内部会计财务人员（含技术人员）342人，占47.24%；研究生以上学历45人，占6.22%，大学本科学历467人，占64.5%，大专学历168人，占23.2%，中专及以下学历44人，占6.08%。

六、年度薪酬及激励情况

1、薪酬制度

本行已制定了《湖南浏阳农村商业银行员工基本薪酬管理办法（试行）》关于印发《湖南浏阳农村商业银行2024年支行绩效考核办法（试行）》的通知《湖南浏阳农村商业银行绩效薪酬延期支付管理办法（试行）》《湖南浏阳农村商业银行绩效薪酬追索扣回管理办法（试行）》《湖南浏阳农村商业银行稳健薪酬管理办法（试行）》，并根据实际情况每年或每季制定经营目标考核方案及绩效考核方案。

2、薪酬结构

员工工资结构由基本薪酬和绩效薪酬组成，基本薪酬一般不高于薪酬总额的35%，绩效薪酬一般不低于薪酬总额的65%。

3、员工薪酬政策

（1）薪酬管理架构及决策程序

本行董事会下设薪酬与提名委员会，负责研究和拟定董事、高级管理人员的薪酬政策与方案，向董事会提出薪酬方案的建议。

（2）薪酬总量与薪酬结构

本行年度薪酬收益人为董事、监事、高级管理人员、在编员工和留用工等。

（3）非现金薪酬情况

报告期内，本行无非现金薪酬情况。

（4）薪酬延期支付情况

报告期内，本行对高级管理人员及对中层正副职、委派会计、客户经理、风险经理、稽核员、机关管理岗位员工实行绩效薪酬延期支付，其中：主要高级管理人员绩效薪酬延期支付比例为50%，主要高级管理人员以外的其他人员绩效薪酬延期支付比例为40%，延期绩效薪酬支付的时间为3年，分别按3:3:4比例支付，即：次年支付30%，第二年支付30%，第三年支付40%。

（5）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

报告期内，本行坚持收益风险相匹配的原则，职工工资总额与人均经营利润、等级、绩效考核挂钩，确保薪酬激励与风险调整后的业绩相匹配，促进本行稳健发展。

第六章  本行治理结构

报告期内，本行严格按照《公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规要求，进一步完善法人治理结构，制定和完善了财务、信贷、人事、科技、安全保卫、稽核等制度，从制度上加强和细化了本行的管理。

1.关于股东与股东大会：本行制订了《股东大会议事规则》，对公司章程进行了不断地修订与完善，严格按照《章程》的要求召集、召开股东大会，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使合法的权利。本行建立健全了和股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东的意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2.关于股东与本行：本行的股权相对分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行的决策和经营活动；本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

3.关于董事与董事会：本行董事会由12名董事组成，其中执行董事6名，非执行董事4名，独立董事2名。报告期内董事、独立董事均能认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。董事会下设综合委员会，薪酬提名委员会、发展战略委员会、审计委员会、关联交易和风险管理委员会，三农金融服务委员会，由董事会聘任专人负责。其中董事会综合委员会履行董事会办公室、信息科技委员会、资产负债委员会、消费者权益保护委员会等专门委员会及村镇银行管理、洗钱风险管理职能。

4.关于监事和监事会：监事会由7名监事组成，其中股权监事4名，职工监事2名，外部监事1名。监事会下设提名与监督委员会。本行监事能够认真履行职责，本着对股东负责的精神，对本行财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

5.关于信息披露与透明度：本行制定了较完善的信息披露制度，并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得相关信息。

6.关于部门设置和分支机构设置：报告期末，本行内设人力资源部等19个部门、1个总行营业部，淮川支行等42个支行、百宜分理处等36个分理处，共79个营业网点，公司组织架构图如下：

浏阳农村商业银行组织架构图

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第七章  股东大会情况简介

 根据本行章程规定，并报请国家金融监督管理总局湖南监管局同意，本行于2025年3月38日在总部二楼会议室召开2025年度股东大会。本次会议应到股东870人，总股份179200万股，会前实际登记参加会议股东861人，所持股份178952.7万股，占股本总额的99.86％，符合法定要求。因股权质押超过监管要求的股东33户，所持股份31597.008万股，实际参加表决的股东为828户，所持股份147355.692万股。会议审议通过了如下议案：

1.2025年董事会工作报告                     

2.2025年监事会工作报告                     

3.2024年度董、监事及高级管理层履职评价以及薪酬安排报告

4.2024年度关联交易和管理制度执行情况报告

5.2024年财务收支审计报告                       

6.2024年利润分配和股金分红的方案           

7.2025年财务收支预算报告                              

第八章  董事会报告

一、报告期内整体经营情况分析

1.主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物净增加额

                                  单位：人民币元

项     目	报告期末数	上年同期数	增减率
主营业务收入	1830959497.78	1750659820.95	4.59%
主营业务利润	841682556.28	826739524.87	1.81%
净利润	665389735.22	651616878.77	2.11%
现金及现金等价物净增加额	2059829198.12	-1455454364.72	-241.52%

变动的主要原因是：

（1）主营业务收入增加的原因是：一利息收入增加，二是投资收益增加。

（2）主营业务利润增加的原因是：一是稳步推进信贷投放，二是稳健做好资金业务，三是有效降低存款成本、管理成本和风险成本。

（3）净利润增加的原因是：主营业务利润增加。

（4）现金及现金等价物净增加额增加的原因是：收回投资的现金增加，投资活动产生的现金流量净额增加。

2.报告期末总资产与所有者权益

单位：人民币元

项   目	报告期末数	期初数	增减率
总资产	72365473587.58	64492645042.38	12.21%
所有者权益	6682340216.66	6274928881.16	6.49%

变动的主要原因：

（1）总资产增长的原因是贷款和债券规模扩大；

（2）所有者权益增长的原因是年末利润分配转入。

二、报告期本行经营情况

1.年度经营情况

本行主要经营情况如下：截至2024年12月末，资产总额723.65亿元，较年初增加78.73亿元，增长12.21%，其中各项贷款379.01亿元，较年初增加30.11亿元，增长8.63%；负债总额656.83亿元，较年初增加74.65亿元，增长12.82%，其中各项存款600.29亿元，较年初增加65.98亿元，增长12.35%；所有者权益66.82亿元，比年初增加4.07亿元，增幅6.49%；不良贷款占比1.38%；实现总收入12.51亿元，实现利润总额8.39亿元；资本充足率15.94%，核心一级资本充足率为15.47%，杠杆率8.39%，拨备覆盖率336.98%，拨贷比4.65%。

2.主要表外资产项目余额情况

单位：人民币元

项       目	2024年末余额	2023年末余额
应收承兑汇票	106580388.83	157280465.25

三、业务数据摘要

1.信贷资产五级分类及各级损失准备金的计提比例情况

单位：人民币元

五级分类	金  额	占   比	准备金计提比例
正常类	37175553882.44	98.09%	1.5%
关注类	202614362.25	0.53%	3%
次级类	249296085.23	0.66%	30%
可疑类	264091640.33	0.70%	60%
损失类	9204952.12	0.02%	100%
合    计	37900760922.37	100%

2.报告期末不良贷款情况及采取的相应措施

2.报告期末不良贷款情况及采取的相应措施

报告期末，本行不良贷款占比为1.38%，较年初减少0.01个百分点。本行在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：一是严把信贷质量关，规范贷款操作程序，认真做好贷款三查工作，不断加强贷款风险的事前防范、事中控制、事后监督能力，全面提升信贷规章制度执行力。二是坚持从严管控一户多形态、观察期贷款，完善不良贷款追责问责机制。继续跟进不良清收前十大户名单，加强与法院金融执行专案组的对接联系，开展集中执行行动18次，强力推进不良资产处置速度。加强不良贷款诉讼时效监督，积极推进保债权工作考核，确保不良资产管控“一杆子插到底”。去年全行共完成表内外不良贷款现金清收1.31亿元。三是严肃责任追究，严格按照《浏阳农村商业银行不良贷款追责认定和处罚实施细则》及本行相关规定审查追责，进一步规范了经营行为，提质了信贷管理。

3.逾期未偿付债务情况

报告期内本行没有发生逾期末偿付债务情况。

4.重大表外项目的有关情况

报告期末，本行表外负债情况如下：

单位：人民币元

项    目	2024年12月31日	2023年12月31日
承兑汇票	106580388.83	157280465.25

5.本行面临的各种风险与相应对策

(1)本行作为经营货币的特殊企业，在经营中主要面临以下风险：信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。

(2)本行在抓紧建立符合农村商业银行监管要求的风险控制框架体系基础上，建立了覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构，全面引进国际先进的风险管理理念和方法。

为防范和化解本行面临的主要风险——信用风险，在信贷投向管理方面，针对2023年宏观经济金融形势，本行坚持“小额存款最稳定、小额贷款最安全、小额客户最扎实、小额业务最亲民”的“四小四最”理念，以金融村官为抓手，积极做优“小额农贷、小额商贷、小微企业贷”三大拳头产品，夯实客户基础，严筛信贷投放对象，严控大额贷款规模，严防关注类贷款向下迁徙，加大“三农”、民营和小微企业领域的信贷投放力度，着力调优信贷结构，确保全行贷款业务稳健发展。

在权限管理上，依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等因素，适时调整基层的信贷权限；充分利用授权控制手段，根据形势变化实行动态管理，提升风险控制能力；

在审贷制度方面，基层支行和总部均成立了贷款审批机构，实行审贷分离和贷款集体审批制，基层支行建立健全风险经理机制，充分发挥风险经理的把关堵口作用；

在授信管理方面，本行集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的贷款风险，出台了相应管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信业务；

在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提损失准备金等措施，化解、弥补损失。

完善市场风险防范机制，督导业务部门执行各项产品定价策略和管理制度，加强和改善资产负债管理，对内加强部门间协调联动，对外密切与监管部门、同业、客户的沟通联系，进一步加大对利率变动、汇率变动、大额资金变动等方面的监控力度，确保能及时发现、识别风险，提高风险应对和应急处理能力。大力加强操作风险的管理和控制，对所有业务，包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。本行流动性相关指标较好，不存在流动性指标超标、资产负债期限严重错配、同业负债依存度高等问题。本行注重流动性风险监控和管理，充分挖掘风险管理体系的潜能，严防信用风险、操作风险、声誉风险、法律案件交叉触发的流动性风险，通过加强对流动性风险的识别、计量、检测和控制，制定应急预案，做好应对流动性风险的演练，加大对不良资产的处置力度，为增强资产的流动性活力松绑解压，优化资产机构，拓宽融资渠道，适度发展表外业务，提高风险抗压能力。对于涉及其他风险的业务，实行全方位、全过程管理，建立相应的事前防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化本行的统一管理与内部控制，监控经营业务过程中的各种风险。

(3)呆账、坏账核销政策按财金（2017）90号《金融企业呆账核销管理办法》（2017年版）有关规定执行。

    6.本行内部控制及制度建设情况

本行以切实加强全面风险管理为核心，结合市场和政策变化，从信用风险、操作风险、流动性风险等多方面入手，着力做好以下工作：

随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进，加大风险政策研究和业务指导的力度；强化制度建设，创新信贷管理流程，规范风险管理；加强风险预警、监测与处置，及时有效化解风险损失；严格业务操作流程，加强事前防范、事中控制与事后监督，切实防范风险；准确把握宏观形势，密切关注市场变化，有效化解利率和流动性风险。从业务、管理等各个方面加大了制度建设的力度，通过新制度的出台和对原有制度的完善修订，增强制度的科学性、规范性与适应性，以制度建设规范业务发展。

四、报告期内本行财务状况与经营成果分析

1.主要财务指标增减变动幅度及原因

                                                       单位：人民币元

项   目	2024年12月31日	2023年12月31日	增减	主要原因
总资产	72365473587.58	64492645042.38	7872828545.20	资产规模同比增长
交易性金融资产	601390771.00	550024186.00	51366585.00	投资力度加大
债权投资	26005403552.25	23802711174.66	2202692377.59	债券投资力度加大
固定资产	235276936.44	239831662.88	-4554726.44	处置闲置固定资产
总负债	65683133370.92	58217716161.22	7465417209.70	负债规模同比增长
所有者权益	6682340216.66	6274928881.16	407411335.50	利润分配
主营业务利润	841682556.28	826739524.87	14943031.41	收入同比增加
投资收益	109409052.58	86677331.62	22731720.96	加大货币市场投放
净利润	665389735.22	651616878.77	13772856.45	收入同比增加

2.会计报表中变动超过30%以上的项目及原因

                                                       单位：人民币元

项   目	2023年12月 31日	2024年12月 31日	增减率	变动的主要原因
存放系统内款项	2501823357.70	4964527511.95	98.44%	存放系统内款项增加
其他应收款	1846168.84	2667646.76	44.50%	垫付款项增加
贴现资产	478143.30	690027556.85	144213.97%	转贴现增加
使用权资产	791429.00	1211450.00	53.07%	使用权资产增加
使用权资产累计折旧	558084.00	966437.75	73.17%	使用权资产累计折旧增加
无形资产	5498124.00	9141177.91	66.26%	无形资产增加
待结算财政款项	6816289.71	10085282.64	47.96%	待结算财政款项增加
同业存放款项	1273615333.70	3246064329.66	154.87%	同业存放款项增加
卖出回购金融资产款	1479000000.00	294800000.00	-80.07%	买回卖出回购金融资产
应交税费	21159421.01	-14655016.90	-169.26%	预缴了企业所得税
代理业务负债	5086.39	2100.00	-58.71%	代理业务负债减少
预计负债	2550309.62	1718012.84	-32.64%	预计负债计提减少
外汇买卖	1830417.57	3575809.07	95.35%	外汇买卖增加
其他综合收益	-1464.11	-787449.12	-100%	其他综合收益减少
利润分配	1651319.36	2443821.78	47.99%	留存利润分配增加
汇兑损益	226553.22	0	-100%	2024年没有重估外币损益
公允价值变动损益	10737224.00	31366585.00	192.13%	公允价值变动损益增加
营业外支出	1896499.49	6675837.74	252.01%	罚没支出及公益性捐赠增加

五、本行无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况

六、 科学分析2025年形势：从宏观经济来看，守正与创新并存，需要我们同舟共济、稳中求进，努力把积极因素转化为发展实绩。当前，全球经济复苏乏力，地缘政治冲突持续，贸易保护主义抬头，外贸需求持续疲软，房地产行业处于结构性调整周期，国内有效需求不足。尽管面临诸多挑战，但是我国长期向好的基本面没有改变，经济韧性强、潜力大、活力足的特点依然突出。2024年全国GDP增长5%，经济总量首次突破134万亿元。特别是党的二十届三中全会以来，我国始终坚持守正创新，进一步全面深化改革，“一带一路”战略稳步推进，人工智能、5G、新能源等领域取得重大突破，为经济发展注入了新的活力。从地方发展来看，机遇与挑战交织，但是浏阳抢抓先机、争当上游的动能依然澎湃。从挑战来看，稳增长压力较大，有效投资不足和居民消费意愿不强的问题同时存在，招商引资还要深度发力，区域发展还不够平衡。从机遇来看，去年，浏阳经济运行呈现“总体平稳、稳中有进、结构优化、质态向好”的态势，浏阳县域经济发展考核蝉联全省第1名。2025年，浏阳聚焦“产业强市、消费活市、强镇富市、开放兴市、民生立市”五项重点工作，预计新引进项目超150个，新增文旅、未来产业两条产业链，持续打造“浏阳河、浏阳烟花”国际品牌。特别是浏阳市委经济工作会议提出高水平建设“县域经济新典范、共同富裕先行区”的浏阳目标。我们应该主动融入地方经济，持续深化银政合作关系，用好用足各项政策，牢牢抓住发展机遇，为浏阳高质量发展蓄势赋能。从自身实际来看，信心与底气同在，我们唯有向下扎根、向上生长，才能在日益激烈的市场竞争中占得先机。一方面，我们要清晰地认识到，湖南农信的人缘地缘优势、规模优势、属地优势、机制优势、平台优势依然存在。另一方面，我们要清楚地看到，竞争的底气在于我行扎实的业务根基和良好的工作作风。当前，在金融改革深化与同业竞争加剧的背景下，我行发展面临前所未有的压力，存在一些急需解决的困难和问题。一是信贷投放压力增大。二是利差空间日益收窄。三是资产质量承压明显。四是传统经营模式受到冲击。尽管已启动数字化转型，但数据基础薄弱、系统整合度低等问题突出。五是员工行为难以管控。虽然总行三令五申、严格管控，但违规违纪问题依然存在。针对这些问题，我们要高度重视、狠抓整改，实现从“规模扩张”到“质量效益”的深刻转型。

七、2025年度业务发展计划

2025年工作的指导思想是：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领，全面领会党的二十届三中全会、中央经济工作会议、中央农村工作会议、省委经济工作会议精神，深入贯彻湖南农信系统年度工作会议思路，认真落实浏阳市委经济工作会议精神，持续深化“坚守定位、聚焦竞争力、提升经营质效”三条主线，重点聚焦“准定位、新业态、强管理、建生态、精细化、可持续”六大关键词，着力打造“小、融、稳”特色标杆银行，在奋力谱写中国式现代化浏阳篇章中展现更大作为！

2025年主要目标任务：各项存款较年初净增50亿元，日平存款较年初净增35亿元；各项贷款较年初净增28亿元，表内不良贷款占比控制在1.4%以内，关注类贷款占比控制在0.5%以内，表内不良贷款自主现金清收8000万元以上，表外不良贷款自主现金清收8000万元以上；手机银行粘性客户达到13.5万户，收单粘性商户达到1.8万户，国际业务结算量达到2.5亿美元，代理保险手续费收入400万元；实现经营利润12.67亿元；省联社经营管理等级评定、经营绩效分类考核分别保持一类一级、A级以上，央行评级保持三级以上，监管评级保持二级以上；全年不发生重大经济案件和安全事故。

2025年主要工作措施：

（一）围绕“坚守定位”本色主线，牢牢把握准定位与新业态两个关键词

1.保持战略定力，牢记农商银行姓“农”。始终坚持做小、做散、做本土的战略定位“不动摇”，切实做好金融“五篇大文章”，围绕浏阳市委、市政府发展战略，找准金融服务切入点，围绕“一县一特”“一村一品”发力，发挥农商银行决策链条短、服务半径广、人缘地缘熟的优势。

2.持续扎根下沉，不断夯实主责主业。一是做深做实“四位一体”整村授信机制。依托“精慧信贷”系统，高质量组织整村授信专项活动，逐村逐户信息采集、信用评级和贷款授信，实现农户、新型农业经营主体及村级集体经济组织“评级授信全覆盖”。二是强化普惠金融指标考核。压实小额信用贷款增长、户均贷款余额的指标考核，推行大额贷款、低利率贷款分类考核，合理降低户均贷款余额和贷款集中度。三是加大实体经济投放力度。稳妥控制票据业务规模，将信贷资金投向域内农户、个体工商户、小微企业等市场主体，做好贷款存量维护和增量拓展，稳步提升小微信贷资产占比。四是积极开展小微客群营销。常态化开展“按日走访”行动，持续擦亮“浏阳快贷”品牌，确保全行小额信用贷款较上年净增10亿元以上，且增速高于各项贷款增速。

3.提升营销能力，在新业态中寻求新突破。一是提前布局“开门红”活动。提前召开“开门红”动员会议，实现跨年即营销。发挥厅堂营销阵地作用，以“凝心共聚力、新年开门红”活动为切入点，鼓励支行因地制宜开展差异化营销，强化存款组织，提高一年期以内定期存款新增占比，做好低成本资金回笼。二是进一步夯实客户基础。坚持“分层走访、分类施策，精准维护”，制定走访名单，开展同业竞争性客户营销活动，主动抢抓党政机关、事业单位、战略企业等客户，积极走访个体工商户、新型农业经营主体、小微企业主，通过定期电话拜访与实地走访，有效巩固基础客户。三是打造营销“尖刀队”。瞄准区域性重点客群、行业客户、专业市场，组建敏捷响应小组，持续跟进服务，强化跟踪维护。发挥团委示范带动作用，组织“聚青春、创未来”营销竞赛，开展收单商户营销活动，提升口袋零钱“激活率”。

4.赓续文化传承，走实“小融稳”经营之道。打造浏阳农商银行党建行史馆，培养“小融稳”宣讲师，为新员工上好入行第一堂企业文化课。强化宣传引领，讲好农商故事，开展浏阳农商银行十五周年庆典活动，创新短视频宣传工作，不断增强高质量发展的“文化硬实力”。

（二）围绕“聚焦竞争力”亮色主线，紧扣落实强管理与共生态两个关键词

1.强化队伍管理，打造过硬团队。一是发挥机关“领头羊”作用，带头履职担当。树立 “机关为一线服务”的理念，深化“四有机关”建设，彰显“思有创新力、合有凝聚力、干有执行力、行有示范力”的优良作风。发挥总行引领作用，坚持部室联点责任制，做到强执行、重落实、解难题。二是畅通人才培养机制，提升队伍战斗力。坚持“能者上、庸者下、劣者汰”的用人导向，畅通母行与村行之间的任职交流机制。强化员工干部履职评价，用好中层干部履职评价、员工星级评定等办法，提升员工履职能力。三是夯实员工教育培训，增强员工职业素养。推动“党建学习”与“业务培训”相结合，坚持内训与外训相结合，加强内训师队伍建设，科学评估内训师履职能力，健全“老带新”“传帮带”机制，组织全行专岗培训、业务培训、技术比武等活动。四是抓好员工行为管理，树立优良工作作风。巩固优质文明服务成果，常态化通报检查情况，探索打造优质文明服务示范岗。上线员工合规管理系统，完善员工评价体系，健全员工行为档案，强化评价结果运用。狠抓客户经理队伍建设，坚持严格准入、分类管理、动态调整，用好客户经理星级评定、尽职免责、违规退出等机制。                                              

2.加快推动转型升级，打好市场竞争的主动仗。一是优化整合产品。持续加大金融服务产品创新，深耕烟花鞭炮、花卉苗木、智能制造、生物医药等传统及新兴产业，用好家庭众创贷、惠农秒贷、商户信用贷、养老贷等核心产品，推广小微企业流水贷，创新新型抵质押产品，充分挖掘市场潜力。二是搭建线上营销平台。上线“浏阳快贷营销小程序”，通过线上获客、线下尽调方式，挖掘年轻客群的贷款需求，进一步推动小额贷款拓户扩面。三是提升办贷效率。进一步优化信贷审批制度，打造“阳光办贷”工程，用好“无还本续贷”、转贷基金等工具，切实提升金融服务效率。四是优化网点管理。针对低产出网点开展智能化经营，稳步推进低流量网点“双人临柜”变为“双人营业”，提升网点人均产能。制定网点布局优化方案，对城区服务重叠网点进行撤并，布局恒大、道吾等核心片区，提升金融服务覆盖面。推进精品网点优化建设，加快老旧网点的改造翻新，打造适老化标杆网点。五是推动数据赋能。持续创新数据应用思维，挖掘行内数据价值，继续开展数“智”课题研究，不断精准客户画像，培养数据分析师、数据挖掘师，为经营决策、客户准入、精准营销提供数据支撑。

3.以金融村官为抓手，全面融入基层社会治理体系。继续深化金融村官“136”履职模式，积极融入基层治理“三长制”，完善金融村官履职评价体系，形成常态化调度机制。坚持“上户走”与“集中讲”相结合，坚持开展“每日走访”行动，积极参与“邻里节”“村级议事会”，宣传反洗钱、反电诈知识，鼓励支行与村组开展党建共创活动。用好“信息库”与“黑名单库”，发挥普惠金融指挥平台作用，及时获取助推业务发展的第一手信息，让金融村官“知农事、懂农情、解农忧”。加强金融村官宣传报道，打造金融村官品牌，召开金融村官年度总结大会，开展“十佳金融村官”评选，通过短视频制作、媒体宣传推介等方式，强化榜样学习力量，持续提升队伍竞争力。

4.推动跨界融合，共建金融生态圈。一是构建以党建为纽带的银政合作机制。建立“产业支持+服务配套”的金融供给机制，持续加强与市农业农村局、教育局等部门的对接力度，积极对接政府数字化平台建设，主动参与智慧城市、智慧社区、数字乡村等项目建设，积极推进信用镇、信用村建设。稳健推动第三代社保卡换卡，大力宣传社保卡便民政策，开展社保卡激活用卡活动，提升社保卡使用率。二是构建银企、银医、银校合作机制。全面落实推动小微企业融资协调机制，加大与工商联、企业商会的沟通协作，形成“申报清单”和“推荐清单”两个清单，利用“湘信贷”和“信易贷”两个平台，实现 “应贷尽贷”。深化与市担保公司的合作，构建“信息共享、资源互补、风险共担”的合作机制。积极参与智慧校园建设，稳住校园收单业务的市场份额，稳步拓宽学校收费业务种类，培养高粘性的客户集群。三是构建跨界合作机制。打造支付应用示范商圈，大力推广口袋零钱、手机银行、第三方支付绑卡等业务，与社交、电商、生活服务类企业开展跨界合作，用好“九免一补”优惠措施，开展手机银行激活有礼、微信提现返还手续费、数字红包抽奖等活动，着力构建“金融生态圈”。

（三）围绕“提升经营质效”成色主线，切实抓好精细化与可持续两个关键词

1.健全公司治理架构，科学指导业务经营。推动第四届董监事会换届，稳步推动《公司章程》修订工作，完善各专门委员会职责，加强股东股权管理，完善股权交易流程，规范股权质押贷款管理，充分发挥董事、监事履职作用，有效提升决策的科学性。

2.坚持精细化管理，实现降本增效“双向提升”。一是坚持“调结构、稳利差”。主动适应息差收窄的趋势，制定差异化存款定价策略，及时调整存款利率，实行大额定期存单配额制，继续考核活期存款日平占比。开展工资代发客户拓展竞赛，抢先承接惠农、惠民、惠企代收代发业务，拓宽低成本资金来源，确保存款付息率稳步下降。二是坚持“稳客户、争市场”。做好资产端管理，针对新增客户、优质客群适度让利，充分研判市场变化，及时调整贷款利率定价，打好“产品+渠道+服务+价格”的组合拳。明确全行息差管理目标，精准测算贷款让利空间，守住贷款利率底线。坚持贷款利率“一户一策”，加强系统客户和战略客户维护力度，开展流失客户归巢行动，通过以量补价、薄利多销的方式，稳住贷款利息收入。三是坚持“拓来源、增收入”。大力推广代理车险、财产险等产品，探索开办代理贵金属业务，稳步扩大中间业务收入。持续做好资金头寸匡算，减少库存现金占用，用好富余资金，稳健开展资金业务，合理灵活配置债券，确保资金业务收入总额。拓宽国际业务范围，创新开办供应链金融服务，推广国内信用证业务，增强创收能力。四是坚持“降成本、强质效”。优化内部考核和绩效考核办法，用好支行“模拟利润”考核工具，推动经营由“规模为王”向“效益为王”转变。加强财务预算管理，严格集中采购和费用管控，坚持财务支出事前申报制度，严控大额费用开支，将支行费用增长与业务收入挂钩。树立节约办行风气，严管后勤费用支出，压降一般性消耗支出和公务支出，养成过紧日子的好习惯。

3.坚持合规经营，护航高质量发展。一是做实基础工作。提升统计工作质量，制定支行档案管理办法，开展会计资料规范化管理和档案清理销毁工作。完善支行运营管理质量评价办法，强化金融消费者权益保护，提升运营管理能力。强化合规管理，组织学习新版《制度汇编》，全面梳理合规管理薄弱环节，开展风险经理履职能力培训，强化风险经理的考核监督。二是强化审计监督力度。采用现场审计与非现场审计相结合的方式，常态化开展全面审计和专项审计，构建跨部门联动整改机制。三是加强村镇银行管理指导。深入贯彻落实“强管理、化风险、确保平安稳健”的指导思想，在稳队伍、控风险、强管理、保平安等方面提升管理能力，统筹村镇银行股权管理工作，加强村镇银行流动性风险监测指导，开展村镇银行财务、信贷专项检查，提升母行全面管理能力。

4.把好资产质量关，提升风险防控能力。一是管好信贷质量。强化前台部门把控信贷质量的能力，完善风险前端提示机制，统筹信贷业务全流程管理，着重强化大额贷款质量管控，明确大额贷款的风险底线和行业“红线”。完善风险监测预警机制，动态跟踪企业经营状况和风险水平，缓解资产质量下迁压力。二是管控关注类贷款。建立关注类贷款客户管理台账，明确责任人、责任支行、责任领导，跟踪客户风险化解情况，提前采取介入措施，主动遏制新增不良，确保全行综合到期贷款收回率98%以上。三是建立不良贷款长效清收机制。全面梳理以诉案件执行情况台账，加强法院判决文书归档管理，发挥“金融案件速裁庭”机制作用，联动强力清收不良贷款。加大对2022年以来新放新形成不良贷款的核查、清收、处理、问责力度，重点做好大额风险资产的处置工作，确保全行表内不良贷款现金清收8000万元以上，表外不良贷款现金清收8000万元以上。

5.提升管理能效，确保全行大局稳定。一是优化涉案账户管理。统筹“涉案账户管理”与“客户服务”的关系，加强新开户审核，开展存量账户风险排查，持续落实账户定期回访制度，用好账户监测预警系统，优化账户解控流程，避免“照本宣科”式管控。二是做好案防工作。加强“九种人”排查和信访维稳管理，对违规人员或重点管理对象开展约谈，做到前置干预、及时纠偏。三是积极抓好金融安全生产。进一步发挥监控中心非现场管理作用，强化远程巡查检查。完善应急预案体系，常态化开展安全生产教育培训，组织安全隐患排查行动。做好网络安全和外包管理工作，强化信息风险管控，加强外包人员管理，完善物防、技防、人防“三防”体系。

八、2024年利润分配

根据本行聘请的湖南友谊联合会计师事务所出具的标准无保留意见的审计报告，本行2024年度实现利润总额83923.69万元，应交企业所得税17384.72万元，净利润66538.97万元，2023年未分配利润为165.13万元，减以前年度企业所得税损益调整2422.95万元，2024年可分配利润64281.15万元。根据《金融企业财务规则》、省联社年度决算文件（湘信联办[2024]188号）及本行《章程》规定，拟定2024年湖南浏阳农村商业银行利润分配方案如下：

一、提取法定盈余公积6645.97万元。

二、提取一般风险准备13291.94万元。

三、提取任意盈余公积 20802.86万元。

四、向股东分配利润23296万元（含2023年度已分配后结余1792万元，合计25088万元）。2024年度按2024年12月末股本金179200万股每10股分配现金股利1.4元（含税，自然人股利由本行代扣代缴个人所得税），共向股东分配利润25088万元。本次现金股利分配后，上年结存1792万元应付股利结平。

上述分配方案执行后，未分配利润为244.38万元。

九、反洗钱、反恐怖融资工作情况

报告期内，根据监管走访指出的不足，本行重新修订了《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司产品洗钱风险评估管理实施办法》《湖南浏阳农村商业银行口袋零钱条码支付业务管理办法》3个制度，现有反洗钱内控制度24个，为反洗钱工作的全面开展夯实了根基。对反洗钱领导小组成员部门调整、反洗钱岗位人员考核、客户定义、产品洗钱风险评估、业务部门条线反洗钱工作实施细则进行梳理完善。通过对原有制度的修订完善，提高了制度执行的有效性，使得相关规定更加符合当前监管要求，提高了业务操作的规范性和合规性，有效降低了违规操作的风险。对风险点进行了更为全面和细致的梳理，增强了风险防控能力，针对不同风险点制定了更为具体的控制措施，提高了对各类风险的防控能力。对内部管理流程进行了优化，明确了各部门和岗位职责，加强了部门间的沟通和协作，提高了银行内部管理效率。通过对制度的完善和修订，提高其合规性、有效性，从而更好地防范洗钱风险和维护金融安全。全行反洗钱工作开展顺利，全年未发生涉及洗钱和恐怖融资的责任案件。本行明确反洗钱组织架构，董事会承担洗钱风险管理的最终责任，监事会承担洗钱风险管理方面的监督责任，负责监督董事会和经营管理层在洗钱风险管理方面的履职尽责情况并督促整改，对洗钱风险管理提出建议和意见，高级管理层承担洗钱风险管理的实施责任。本行设立运营管理部为反洗钱主管部门，总行反洗钱管理人员1名（运营管理部经理担任），专职人员2名，各业务部门设兼职反洗钱岗位人员18名，支行（每个支行含A、B岗操作人员）设兼职反洗钱岗位人员87名，全行共有108名反洗钱合规管理人员，均具备反洗钱岗位资质。目前，全行在岗员工724人，有498名通过中国金融培训中心培训取得反洗钱岗位资格。做好客户尽职调查和风险评估，及时上报大额和可疑交易报告。在全行79个营业网点摆放宣传折页、宣传海报、通过电子显示屏及广告机轮番滚动播放宣传视频及标语。在各网点营业间资料展架或展台，集中摆放《反洗钱》《打击和防范非法集资》等宣传资料，供客户翻阅，营造了良好氛围。充分发挥大堂经理的分流引导作用，抓住客户排队、等候办理业务的有利时机，实行“面对面宣传、心与心交流”，主动向客户宣传反洗钱法。利用金融村官这个抓手，在深入农村、社区、走访期间，积极向群众进行知识宣讲，发放相关宣传折页。城区支行在社区、商户、商业步行街等人流量多的地方向广大群众开展知识宣讲；全年共组织宣讲800余次，发放宣传手册2万余份，参加宣传活动人员达2.5万人，通过宣讲活动加强了居民反洗钱意识，普及了反洗钱基础学问、重点面对公众宣扬反洗钱基础学问、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。

十、消费者权益保护工作情况

本行将金融消费者权益保护工作纳入了公司治理、企业文化和经营发展战略。董事会下设消费者权益保护工作委员会，董事会消保委员会定期向董事会报告年度消费者权益保护工作的开展情况；监事会定期审议董事会及高级管理层提交年度消费者权益保护工作报告；明确本行风险总监分管消保工作，指导本行消费者权益保护工作办公室开展管理工作，每季召开消保领导小组工作会议，确保消保工作措施有效落实。消保部门按月向风险总监汇报月度消保工作开展情况，每年向董事会提交年度消费者权益保护工作报告。本行坚持“与时俱进，以人为本”的理念，对原有的《金融消费权益保护管理暂行办法》、《消费者权益保护突发事件应急预案》等制度规章重新修改完善，针对近年来发生频率较高的消费者权益保护突发事件，制定了专门的应急预案措施，在保证消费者合法权益不受侵害的情况下，充分满足了人民群众的金融服务需求。强化服务价格管理，规范服务收费行为。按照“事实清楚、渠道畅通、快速高效”的办事原则，重新梳理了金融消费者投诉处理工作流程，明确各基层单位负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，机关各条线部门是服务投诉的管理人员，负责职责范围内的客户投诉处理工作。强化消保培训，组织全行信访投诉处置应急演练和消保专题培训，提升全行投诉的预防管理，2024年共组织全行性消保培训四次、十场，人数达700余人。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式。建立来电、来函、来访等多种形式，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉进行化解，让每位金融消费者都能够反映问题、解决问题。2024年共计受理客户投诉219笔，其中省联社96518接诉158笔、监管转办53笔、消费者服务平台来诉8笔，办结率100%，满意度100%，投诉主管部门加强对舆情风险的控制联动，并对投诉处理的质量进行严格监控，责任单位均在24小时内落实处理，依法依规与投诉客户进行沟通协商，确保投诉处理中客户的权益得到最大程度的保障，银监转办投诉15日办结率100%。将消费者权益保护纳入了年度考核目标，同时也纳入到了各网点的综合考核评价指标体系当中，做到考核评价全面覆盖。在经营过程中如实告知消费者金融产品的收益和风险，没有发布夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言进行了说明，切实保障消费者的知情权。在信息披露上，本行各网点均设有电子利率牌，并严格按国家规定执行利率政策。同时公布了业务收费标准，并严格按业务收费标准执行。在信息安全上，我行保障了金融消费者的隐私权和个人金融信息权，从不向金融消费者发送营销性的金融产品信息，也没有发生信息泄露与非法使用信息的情况。

十一、三农、小微金融服务开展情况

报告期内，持续深化金融村官工作机制，打造金融村官“136”履职模式，把“做实普惠金融、助力乡村振兴”作为金融村官履职的核心要义，聚焦“时间”“方式”“目标”三个维度抓落实，坚持常态化履职、整理工作日志，上户走、集中讲、完善黑名单库、优化信息库等六项举措，深度融入浏阳“片组邻”三长制基层治理体系，推动“一员四链”金融支持乡村振兴机制，以金融村官为纽带，合力打造履职担当的“金口碑”。积极调优贷款结构，大力推动绿色信贷发展，密切关注花炮企业经营，创新推出“商户信用贷”“烟草贷”“小微企业流水贷”“养老贷”“人才贷”等新产品，构建从农户到商户、家庭到企业、白领到蓝领、青年创业到老年养老等全覆盖信用产品体系。推出“口袋零钱”移动支付平台，加快推动商超、学校、医院等“行业+”应用，制定差异化信贷定价政策，全力推动花炮、花木产业、富民产业等全产业链发展壮大。全行信贷客户数达87897户，较年初增加724户，累计投放贷款377.48亿元，其中涉农贷款余额272.15亿元，按揭类贷款10.63亿元，小微企业贷款238.06亿元，发放全口径小微企业贷款38408户，申贷获得率达100%。普惠型小微企业贷款客户数达到26415户，较年初增加4349户，贷款利率是5.58%。以贷款营销为重点，加强对新型农业经营主体、小微企业、个体工商户等客群的营销力度，贷款投放量实现了稳中有升。2024年累计投放涉农贷款272.15亿元，累计投放小微企业贷款238亿元。以金融村官为抓手，建立小微企业信息库，持续完善辖内新型农业经营主体、商户、小微企业主三类名单，做到评级走访全覆盖。2024年，累计采集新型农业经营主体1.1万户，商户3.3万户，小微企业主2.7万户，采集率达100%，评级授信6.4万户，总授信金额376亿元，用信金额235亿元。累计投放民营企业贷款290亿元，较年初净增21亿元，增速达9.1%。用好“惠农快贷”“房抵贷”“小微企业流水贷”等“浏阳快贷”线上贷款产品，“浏阳快贷”累计授信98.8亿元，用信余额60.52亿元，用信率达61.3%。以口袋零钱、手机银行、微信支付宝等第三方支付为载体，构建消费电子化、业务线上化、体验场景化的服务模式。助力智慧政务、智慧校园、智慧医疗发展，完善浏阳市非税缴费服务平台，为全市15所职中、高中学校，389所初中、小学和幼儿园提供免费的在线缴费服务，服务集里医院、社港骨伤科医院等多家医疗机构，占全市医疗机构总数的95%。

第九章  监事会报告

一、监事会会议情况

    2021年1月25日，召开第三届监事会第二十四次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议通过了《2023年经营管理工作报告》《2023年全面风险管理报告》《2023年反洗钱和反恐怖融资报告》《2023年四季度关联交易和管理制度执行情况报告》《2023年度关联交易和管理制度执行情况报告》《2023年金融消费者权益保护工作报告》《2023年内部控制评价报告》《2023年度董、监事及高级管理层履职评价以及薪酬安排报告 》《2023年全面审计工作报告》《2024年稽核审计工作计划》；

    2024年3月19日，召开第三届监事会第二十五次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议通过了《2024年监事会工作报告》《2023年度内部人和股东关联交易稽核审计报告》；

    2024年3月27日，召开第三届监事会第二十六次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议通过了《关于同意寻文欣同志辞去监事长职务的议案》《关于选举监事长的议案》《关于审议湖南浏阳农村商业银行股份有限公司2023年年度报告的议案》《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司2023年度社会责任报告》；

    2024年6月13日，召开第三届监事会第二十七次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议通过了《关于浏阳农商银行2023年度经营与风险情况的通报》《2024年一季度关联交易和管理制度执行情况报告》；

    2024年9月27日，采取非现场方式召开第三届监事会第二十八次会议，会议通过了《2024年上半年经营管理工作报告》《关于设立董事会信息科技风险管理委员会的议案》《关于聘任董事会信息科技风险管理委员会委员的议案》《关于审议湖南浏阳农村商业银行股份有限公司恢复计划和处置计划的议案》《关于审议修订<浏阳农村商业银行股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法（2024年修订）>的议案》《2024年二季度关联交易和管理制度执行情况报告》。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

1.本行经营情况

报告期内本行依法经营、制度规范、经营业绩客观真实，核心业务稳健增长，内控管理工作有较大的提高；本行经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中审慎、认真、尽职，切实履行了股东大会赋予的各项职责，未发现任何违法、违规、违章行为和损害股东利益行为。

2.财务报告的真实性

经认真审查本行2024年度财务会计状况及会计师事务所出具的审计报告后认为：报告期内本行财务报告真实反映了本行财务状况及经营成果，公司依法经营，规范管理，业绩真实，湖南友谊联合会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示意见。

3.本行收购、出售资产情况

报告期内，本行无收购资产事项。

4.关联交易情况

报告期内，本行的关联交易公平合理，未发现损害股东权益及本行利益的情况。

5.内部控制制度情况

本行制订了较为完整、合理、有效的内部控制制度。

6.审计报告情况

湖南友谊联合会计师事务所对本行出具了无保留意见的审计报告。

7.股东大会决议的执行情况

本行监事会成员列席了本行董事会，出席了股东大会，对本行董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容，监事会没有任何异议。本行监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为本行董事切实履行了股东大会赋予的各项职责，未发现任何损害股东利益行为。

第十章  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

截止报告期末，本行无重大诉讼及仲裁事项。

二、报告期内，本行无重大对外投资

三、报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及兼并事项。

四、关联交易事项

报告期内，本行的关联交易为股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。本行严格遵守中国银保监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，报告期内本行不存在控制关系的关联方。

五、重大合同及其履行情况

l.重大托管、承包、租赁事项：报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

2.重大担保：报告期内，本行除经批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。

3.委托理财：本报告期内本行不存在委托理财事项。

4.其他重大合同(含担保等)及其履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

六、聘任会计师事务所

报告期内本行聘请湖南友谊联合会计师事务所承担本行2023年度法定和补充财务报告审计服务工作。

    七、本行报告期内未发生其他重大事件

八、本行累计和当期对外担保情况、违规担保情况的专项说明

报告期内，本行开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的，对外担保业务属于本行的正常业务之一，《章程》就审批权限做了明确规定，本行内部管理也针对担保业务的风险特点制定了具体的管理办法、操作流程和审批程序，从而有效控制了担保业务的风险。报告期内，本行没有违规担保的情况。

第十一章  财务会计报告

1.审计报告（见附件）

2.财务说明书（见附件）

第十二章 备查文件

1.载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

3.《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司章程》。

 

2025年4月