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浅析当下银行支付风险及防范


      随着各项新技术的不断发展,银行支付风险也越来越大,科技犯罪案件不断上升。本文结合当前业务发展水平及未来业务发展趋势, 试对支付风险防范工作加以探讨。

 

1当前工作中存在的支付风险点

 

  虚假开户数量增加。虽然实名制开户早在2007 年就开始执行,但是由于可以代理开户,不法分子便利用从网络上买来的他人信息资料开办个人账户,利用伪造变造的开户证明文件开立账户。这种情况造成的后果就是给不法分子洗钱、销赃、诈骗等创造了条件,容易造成支付风险。

 

  电话、短信诈骗手频发且手段多样化。如今不法分子的诈骗手段形式多样,让人防不胜防。除了利用电话、短信、QQ 等渠道冒充熟人进行诈骗外, 更有甚者冒充公检法、银行等单位的工作人员进行诈骗。曾经在东宁农商行发生过多起汇款诈骗案件, 好在东宁农商行工作人员及时发现,在第一时间制止了客户的行为,避免了客户上当受骗。

 

  通过信用卡进行违法犯罪的行为日趋增加。虽然黑龙江省农信社目前没有开办信用卡业务,但是随着业务发展的需要,开办信用卡业务将是必然趋势, 因此现在未雨绸缪、提高风险防范意识是非常有必要的。信用卡可以“先消费,后还款”,受到人们的普遍欢迎,但同时它也成了不法分子关注的对象。有的不法分子打着银行的旗号,成立虚假的中介公司,以交纳保证金办理大额信用卡为诱饵进行诈骗。类似于这样的信息,我们经常能通过短信或者微信朋友圈看到。不法分子通过这些渠道,使得受害人轻信这些信息,从而上当受骗。也有的不法分子盗用他人信息,在多个金融机构办理信用卡,然后通过这些信用卡进行盗刷或者恶意套现。

 

  票据诈骗逐渐增多。近些年,黑龙江省农信社业务发展迅猛,盈利模式也日趋多样化,票据业务发展势头也较为强劲,但票据所存在的风险巨大且难于防范,特别是银行承兑汇票,具有金额大、流通范围广且易于变现等特点,已成为不法分子作案的主要目标,从出票、背书转让、承兑、贴现、兑付等环节都存在不法分子实施诈骗的可能性与风险,少则几百万,多则上千万。

 

2新形势下支付结算风险防范措施及对策

 

  把好开户关口,准确识别客户信息。客户在办理开户业务时,前台柜员应该严格遵守相关规章制度为客户办理开户业务,将制度执行落实到实处。同时加强对身份证件真假的识别能力, 虽然目前通过设备能识别出身份证件的真假,但是在特殊情况下,一旦设备出现问题,前台业务人员要有能力识别出身份证件的真假。对于盗用他人身份证件开户的情况,要反复核对照片和本人信息。对于新增开户资料的特征要随时掌握, 严把“开户”关。

 

  加强电话短信诈骗的公益宣传,做好防诈骗提醒。面对日益猖獗的电话短信诈骗,我们要利用自身网点、媒体等资源进行广泛宣传,引导客户正确认识支付结算业务,做好公益类宣传。同时加强对前台业务人员的培训,对于在柜台发现的疑似诈骗转账汇款业务,要及时主动提醒客户,避免客户损失。

 

  及时有效地建立信用卡风险防范体系。信用卡营销人员,要切实履行自身工作职责,做好对办卡客户的实地探访,确保信用卡是本人填写申请表并签字。对恶意套现的持卡人,要及时加入黑名单管理,并降低持卡人的有效信用额度等, 切实防范信用卡风险。

 

  加强票据业务人员的学习和培训工作。目前票据造假手段不断翻新,因此要进一步提高风险防控意识,不定期开展票据识假辨假的知识培训,提升票据业务人识假辨假能力。同时要时时掌握不断出现的票据相关案件信息,及时组织相关票据业务人员进行学习,总结其中的经验教训, 避免发生票据业务风险。

 

(黑龙江东宁农商行 刘晓达)

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